В данной заявке содержатся исходные данные о требуемом кредите: цель кредита, сумма и валюта кредита, вид и срок кредита, порядок погашения и уплаты процентов, предлагаемое обеспечение. Кроме того, банки требуют, чтобы к заявке были приложены документы и финансовые отчеты, служащие обоснованием просьбы о предоставлении ссуды и объясняющие причины обращения в банк.
Заявка вместе с документами поступает к соответствующему кредитному работнику, который после ее рассмотрения проводит предварительную беседу с будущим заемщиком. Беседа имеет большое значение для решения вопроса о будущем кредите, так как позволяет не только выяснить детали кредитной заявки, но и составить психологический портрет заемщика.
Как происходит процесс проверки кредитоспособности заемщика?
Кредитоспособность - это наличие предпосылок для получения кредита, способность его возвратить.
Традиционная методика кредита («методика пяти "Си"») состоит в сборе и анализе сведений о потенциальных заемщиках по пяти факторам:
• характер заемщика - репутация заемщика, степень ответственности и желание погасить долг
• платежеспособность - способность возвратить кредит
• Финансовое состояние определяется с помощью тщательного анализа доходов, расходов и перспектив их изменения в будущем
• капитал - выясняют соотношение суммы долга с размерами активов клиента, его оборотным капиталом, выясняют состояние дебиторской задолженности
• обеспечение - представлено активами, которые клиенты могут предложить в залог, чтобы получить кредит
• условия - общие экономические условия, определяющие деловой климат в стране, особенности развития бизнеса в различных секторах и регионах и оказывающие влияние на положение как банка, так и заемщика.
